Росгосстрах уголовное дело. По заявлению компании росгосстрах возбуждено уголовное дело против юриста-мошенника в самарской области. Как действуют мошенники
С "Росгосстраха" спросят старые должки?
Громкое уголовное дело против бывших владельцев "Росгосстраха", инициированное "Открытием" может негативно повлиять на рынок. Банк ищет справедливости или перекраивает рынок?
Сегодня был арестован бывший вице-президента "Росгосстраха" Сергей Хачатуров, его подозревают в выводе средств компании через ООО "РГС Активы", передает корреспондент УтроNews . Называется сумма ущерба в более чем 1 млрд руб. Также по этому делу на допрос был вызван его брат Данил Хачатуров. Он является бывшим владельцем группы "Росгосстрах" и проходит по делу в качестве свидетеля. Следствие не исключает, что в процессе расследования могут всплыть другие эпизоды дела.
Ходили слухи, что сомнительных сделках, которые проводит менеджмент, заявлял в свое время глава банка "Открытие" Михаил Задорнов. В частности упоминались подозрительные сделки с ОСАГО. Как полагают специалисты, деньги вернуть не удастся, поскольку, они могли быть выведены в оффшоры .
Именно ревизия, которую инициировал санируемый ЦБ РФ банк "Открытие", стал толчком для возбуждения уголовного дела. О необходимости решительных действий шли переговоры между "Открытием" Центробанком и МВД. В результате было принято решении обратиться в ФСБ, которое и начало полномасштабное расследование.
Угоовное дело было возбуждено 17 апреля по ч. 4 ст. 160 УК РФ (присвоение или растрата). Оперативные действия начались с офиса компании "Росгосстрах-Жизнь" Алхаса Сангулия, которая ранее входила в "Росгосстрах". Несмотря на то, что официально компании уже ничто не связывает, на рынке считается, что бизнесмены - Сангулия и браться Хачатуровы поддерживают отношения. После задержания стало известно, что Сангулии инкриминируют хищение более 1 млрд руб. из ООО "РГС Активы", где до декабря 2017 года он был генеральным директором.
Силовики предполагают, что компания "РГС Активы" не вела реальной хозяйственной деятельности, поскольку зарегистрирована по адресу массовой регистрации (по этому адресу "проживают" еще 36 компаний) и в ЕГРЮЛ нет никаких их контактов.
В бизнес кругах уже начали поговаривать о негативных последствиях и влиянии на рынок из-за силового решения проблемы. Высказывается мнение, что новые владельцы могли решить конфликт без привлечения силовых структур.
Данил Хачатуров встал у руля "Росгосстраха", заняв кресло исполнительного директора, в 2002 года, с этого времени стали считать основным собственником компании. Позднее, в 2005 году в страховщике появился его младший брат Сергей Хачатуров, который в 2009 году возглавил "дочку" - "Росгосстрах-Жизнь". К 2010 году структуры Данила Хачатурова выкупили у государства "Росгосстрах" полностью.
Долгое время компания занимала лидирующие позиции на рынке. Однако уже в 2016 году появилась информация о переговорах по продаже "Росгосстраха" ФК "Открытие". В 2017 году "Росгосстрах" перешел под контроль банка ФК.
МОСКВА, 12 ноября. /ТАСС/. Лефортовский суд Москвы еще на три месяца продлил срок ареста бывшему вице-президенту группы "Росгосстрах" Сергею Хачатурову, обвиняемому в мошенничестве в особо крупном размере, передает корреспондент ТАСС из зала суда.
"Продлить меру пресечения обвиняемому Хачатурову в виде содержания под стражей на три месяца, всего до 10 месяцев, то есть до 17 февраля 2019 года", - огласила постановление судья Альбина Галимова. Судебное заседание прошло в закрытом режиме в связи с наличием в уголовном деле секретной информации, журналистов пустили только на оглашение резолютивной части решения.
Суд в понедельник продлил до 18 февраля домашний арест проходящей по этому делу Надежде Клепальской - бывшему акционеру "Росгосстрах банка". Ей разрешены ежедневные двухчасовые прогулки.
Как следует из постановления судьи о продлении меры пресечения обвиняемым, срок ареста необходимо было продлить, так как по уголовному делу установлены не все лица, фигуранты могут скрыться от следствия и суда, оказать давление на свидетелей и уничтожить доказательства, указывающие на их виновность.
Бизнесмен Хачатуров был задержан и арестован в конце апреля 2018 года. Изначально ему вменялась ч. 4 статьи 160 УК РФ ("Растрата"), но в августе обвинение было переквалифицировано на ч. 4 статьи 159 УК РФ ("Мошенничество в особо крупном размере"). Максимальный срок наказания по ней составляет до 10 лет лишения свободы. По делу уже допрошены более 40 человек, ожидаются результаты финансово-экономической экспертизы и предъявление фигурантам обвинения в окончательной редакции. Срок следствия установлен до 18 марта 2019 года.
Мошенничество в "Росгосстрахе"
Сергей Хачатуров - брат бывшего основного владельца "Росгосстраха" Данилы Хачатурова. В 2016 году в документах компании Сергей Хачатуров указывался как конечный бенефициар "РГС холдинга", который тогда владел 52% "Росгосстраха". В 2017 году Данила Хачатуров передал контроль над универсальной компанией "Росгосстрах" банку "Открытие", в составе группы банка в августе 2017 года страховщик попал в периметр санации "Открытия" Центробанком. С 2015 года компания потерпела многомиллиардные убытки, которые объяснила проблемами рынка ОСАГО (по итогам 2017 года - 55,7 млрд рублей убытка).
В конце 2017 года новый глава банка "Открытие" и председатель совета директоров "Росгосстраха" Михаил Задорнов заявил, что "в "Росгосстрахе" сверху донизу царило воровство". Хачатуров эти обвинения отвергает. В апреле 2018 года "Росгосстрах" обвинил предыдущий менеджмент и собственника в выводе активов и заявил, что подал ряд гражданских исков против юридических лиц и их менеджеров, связанных с бывшим бенефициаром компании. Новый менеджмент "Росгосстраха" обращался в правоохранительные органы по поводу действий предыдущего руководства, отмечал заместитель председателя ЦБ РФ Владимир Чистюхин.
Сергей Хачатуров арестован по подозрению в хищении более 1 млрд рублей. На допрос вызван и его брат - экс-владелец компании Даниил Хачатуров , который находится в статусе свидетеля.
Уголовному делу и допросам братьев Хачатуровых предшествовала масштабная ревизия их деятельности со стороны новых владельцев компании “Росгосстрах” - санируемого ЦБ РФ банка “Открытие”. С января 2018 года представители “Открытия”, Центробанка и МВД консультировались по поводу того, нужны дополнительные проверки или для расследования уже достаточно выявленных нарушений. В результате последовало обращение в ФСБ, которая сейчас проводит расследование.
Следственное управление ФСБ 17 апреля возбудило уголовное дело по ч. 4 ст. 160 УК РФ (Присвоение или растрата). В тот же день сотрудники ФСБ провели обыск в офисе входившей ранее в “Росгосстрах” страховой компании “Росгосстрах-Жизнь”. Вслед за этим последовало задержание Сергея Хачатурова. На следующий день по ходатайству следственного управления ФСБ Лефортовским райсудом Москвы бывший вице-президент компании был арестован до 16 июля.
“Перестраховались”
По версии правоохранителей, Сергей Хачатуров растратил более 1 миллиарда рублей, продав акции принадлежащей ему фирмы “РГС Активы” банку “Траст”. На допросе в Следственном управлении ФСБ предприниматель отверг подозрения в свой адрес, сказав, что сделка была открытой и проходила под контролем Центробанка.
Покупателем ценных бумаг стал банк “Траст”, который санирует ФК “Открытие”. Кредитное учреждение заплатило Сергею Хачатурову за ценные бумаги более 1 млрд. руб., и эту сумму следствие считает похищенной.
Сергей Хачатуров, являвшийся единственным собственником и одновременно гендиректором ООО “РГС Активы”, назвал абсурдным подозрения в растрате, рассказал источник, знакомый с ходом расследования: “Хотя Сергей Хачатуров сам по образованию является юристом, он заявил, что не понимает суть претензий, которые невозможны с точки зрения российского права, ведь ему фактически вменили то, что он похитил у самого себя”.
Тем не менее суд рассмотрел ходатайство ФСБ об аресте предпринимателя. Его адвокаты категорически возражали против заключения их клиента под стражу, апеллируя, в частности, к тому, что он ранее не судим, от следствия не скрывался, не оказывал давления на свидетелей.
«Мы рассматриваем уголовное дело как давление на бизнес»
В интервью радио Ъ FM, адвокат брата задержанного Алексей Мельников рассказал, что защита рассматривает это возбужденное уголовное дело и арест Сергея Хачатурова, как давление на бизнес:
– Если здесь есть спор, то он находится в сфере гражданско-правового регулирования. Если кто-то считает, что какое-то имущество должно принадлежать ему, он должен сформулировать свои претензии в виде хотя бы претензии, потом обратиться в суд, арбитражный или районный, в зависимости от того, к кому он обратится - к физическому лицу или к юридическому, и там доказать свою правоту. Но доказывать свою правоту - это сложно и долго. Для этого берут и используют правоохранительные органы не к месту, отвлекая их от важной государственной деятельности.
В рамках этого дела также был допрошен и бывший владелец группы “Росгосстрах” ДанилХачатуров. В настоящий момент он проходит по делу свидетелем.
Как рассказал РБК заместитель генерального директора СК «МАКС» Виктор Алексеев, в 2017 году МАКС подала 550 заявлений, по 24 из них возбуждены уголовные дела. «В среднем от установления факта мошенничества до возбуждения уголовного дела проходит два-три месяца», — добавляет он. Большинство заявлений этой компанией направляется при несоответствии повреждений заявленным обстоятельствам ДТП.
«АльфаСтрахование» в 2017 году подало около 1 тыс. заявлений, что почти на 30% больше по сравнению с прошлым годом. В результате правоохранительными органами были возбуждены 104 уголовных дела против 48 годом ранее.
Рост количества заявлений в правоохранительные органы отмечают также в «ВТБ Страховании» и «Ренессанс Страховании». Если в 2015 году были поданы 75 заявлений и возбуждены пять дел, в 2016-м — 78 заявлений и возбуждены 24 уголовных дела, то в 2017 году компания подала 110 заявлений, по которым возбуждены 38 дел, рассказал управляющий директор службы безопасности группы «Ренессанс Страхование» Дмитрий Дуринов. От «ВТБ Страхования» в 2017 году были направлены в правоохранительные органы 40 заявлений по факту мошенничества против 28 заявлений в 2016 году и 27 в 2015 году, рассказал представитель компании.
Как действуют мошенники
Основная часть поданных страховыми компаниями заявлений касается ОСАГО, указывают в ВСС. Сами страховщики поясняют, что на этот вид страхования приходится почти 90% заявлений, так как это самый распространенный и доступный вид страхования. По их оценкам, самый частый вид мошенничества в автостраховании — инсценировка аварии с целью получения выплаты по страховому полису, спланированный угон застрахованного по каско автомобиля, подделка полисов автострахования.
По словам Дмитрия Дуринова, в автостраховании наиболее частыми видами мошенничества являются спланированные ДТП с автомобилями, заранее имеющими повреждения либо от других ДТП, либо с поврежденными элементами от иных автомобилей, ввод некорректных данных при заключении договора страхования ОСАГО с целью уменьшения страховой премии и/или сокрытия реальной цели использования транспортного средства.
Кроме того, законодательство позволяет так называемым автоюристам взыскивать со страховщиков большие штрафные санкции, говорит партнер юридической компании «Рустам Курмаев и партнеры» Дмитрий Горбунов. «В совокупности с простотой инсценировки ДТП или угона, возможности использования европротокола, коррумпированности оценщиков, несовершенства информационных баз страховщиков и ГИБДД это является неисчерпаемым источником дохода мошенников», — дополняет он.
«До 85-90% всех наших заявлений в органы на настоящий момент связано с автострахованием как самым массовым и доступным видом страхования. Это не только случаи прямого мошенничества, например имитация аварии, но и косвенного — создание фишинговых сайтов с целью кражи персональных данных, угон автомобиля», — рассказал РБК официальный представитель «АльфаСтрахования» Юрий Нехайчук.
Страховщики отмечают, что мошеннические действия встречаются и с полисами личного и имущественного страхования. В имущественном страховании это чаще всего либо попытка застраховать уже поврежденное или несуществующее имущество, либо попытка застраховаться на завышенную сумму, чтобы потом заявить кражу или полное уничтожение и претендовать на сумму в два-три раза выше, говорит заместитель генерального директора «РЕСО-Гарантия» Игорь Иванов.
Фото: Александр Рюмин / ТАСС
Наиболее распространены случаи предоставления поддельных медицинских документов и ложных медицинских экспертиз, добавляет РБК руководитель правового управления компании «Сбербанк страхование жизни» Александр Козинов. Он отмечает, что встречаются случаи, когда клиенты знают о наступлении страхового события и после этого уже приобретают полис и даже начинают оформление инвалидности. «Однако умысел обычно бывает трудно доказать, поэтому такие ситуации регулируются скорее продуктовыми решениями, например временной франшизой (началом действия страхового покрытия не сразу, а через некоторое время. — РБК )», — пояснил Козинов. За 2017 год компания «Сбербанк страхование жизни» направила два заявления по факту мошенничества с договорами страхования.
Мошенники могут ходить по квартирам и предлагать услуги по страхованию жизни, здоровья пожилым людям и отдают деньги лицам, которые пообещают им прибавку к пенсии либо бесплатный отдых в санатории, говорит адвокат BGP Litigation Дмитрий Ипатиков. «Способом совершения преступления при этом будет подделка документов о том, что продажу полиса осуществляет сотрудник страховой компании, а также выдача поддельного документа на получение льготы, преимущества, например бесплатного отдыха в санатории», — уточняет юрист.
Почему мало дел
Процент возбуждения уголовных дел невысок из-за недостатка опыта сотрудников полиции в расследовании такого рода преступлений, а иногда и просто нежелания серьезно заниматься заявлениями страховщиков, считает Виктор Алексеев из СК «МАКС». Он связывает это с отсутствием прав и полномочий у служб расследования самих страховых компаний для сбора и документирования противоправной деятельности мошенников, а также с формальными отказами экспертно-криминалистического центра УВД на местах от проведения доказывающих фальсификацию аварии исследований.
Кроме того, для выявления признаков мошенничества страховщику отводится до десяти дней, говорит заместитель генерального директора «РЕСО-Гарантии» Игорь Иванов. В связи с этим нередко бывает так, что сначала принимается решение отказать в возбуждении уголовного дела, затем страховая решает его обжаловать, материал дела возвращается на доработку, и лишь после этого выносится новое решение. «Если мы с ним не согласны, обжалуем снова и снова», — поясняет Иванов.
Однако не исключена вина и самих страховых компаний, а именно их сотрудников, в том, что процент возбужденных дел крайне низок, говорит партнер FMG Михаил Фаткин. Он не исключает, что сотрудники страховых компаний сами не всегда заинтересованы в том, чтобы заявление дошло до уголовного дела и суда. «К примеру, если сотрудники являются соучастником преступления. К примеру, они страховали уже битую машину, проводили некачественную экспертизу и пр.», — поясняет Фаткин. В этом случае менеджер лишь формально отчитывается перед головным офисом направлением заявления в полицию, но, например, «забывает» приложить к нему необходимые документы или дать пояснения, добавляет он.
Единственным действенным наказанием для мошенников является осуждение к реальным срокам заключения по уголовным делам, иные варианты не оказывают должного влияния, говорит Дмитрий Горбунов. По его мнению, причины такого низкого процента возбужденных дел также в загруженности правоохранительных органов и недостаточная квалификация их сотрудников.
Нужен комплексный подход
ЦБ принципиально важно, чтобы мошенничество выявлялось и пресекалось вне зависимости от того, осуществляется оно вне или, в самих страховых компаниях, заявил РБК заместитель председателя Банка России Владимир Чистюхин. Он отметил, что поскольку проблема носит комплексный характер, то для ее решения необходима координация усилий регулятора, страхового сообщества, правоохранительных органов и местных органов власти. «В частности, с участием Банка России проводятся совещания по выработке мер по борьбе со страховым мошенничеством в субъектах РФ, а также на уровне заместителей генеральных прокуроров федеральных округов», — пояснил Чистюхин. Кроме того, в Банке России в прошлом году создана межведомственная рабочая группа, в состав которой входят в том числе представители страхового сообщества и МВД, добавил он.
Этой группой уже принято решения о более тесном информационном взаимодействии, создании методических документов по расследованию мошенничества в сфере страхования, подготовке обзоров по возбужденным уголовным делам, отмечает Виктор Алексеев.
Еще одним решением является исключение страховых агентов из цепочки страховая компания — страховой агент — потребитель, говорит Дмитрий Горбунов. «В настоящее время это и делается благодаря переходу на электронные полисы и единые информационные базы для их проверки», — добавляет он.
По заявлению компании РОСГОССТРАХ УВД по г. Самаре возбудило уголовное дело против юриста, осуществлявшего преступные действия в отношении компании с использованием подложных документов.
11 марта 2009 года в п. Красный Яр Самарской области произошло ДТП с участием двух автомобилей, в результате которого оба транспортных средства получили незначительные повреждения. Виновником ДТП являлся страхователь компании РОСГОССТРАХ. В установленный законом об ОСАГО срок потерпевшей было выплачено страховое возмещение.
17 декабря 2010 г. в мировой суд г. Самары с доверенностью от имени потерпевшей обратился Иванов В.И., являющийся юристом ПБОЮЛ Ионов С.А. В исковом заявлении он потребовал выплатить сумму в размере 26 663 рубля, которую, якобы, недополучила потерпевшая в результате страховой выплаты. Суд полностью удовлетворил данный иск и обязал компанию РОСГОССТРАХ выплатить указанную сумму. Через некоторое время Иванов В.И. от имени потерпевшей подал еще один иск к компании, требуя выплатить 65 000 за оплату его услуг, данный иск также был удовлетворен судом.
При проведении проверки по данному факту Службой безопасности компании РОСГОССТРАХ было установлено, что потерпевшая не имеет претензий к компании в связи с произведенной выплатой, никогда не заключала с юридической фирмой и лично с юристом Ивановым В.И. никаких договоров и не подписывала доверенностей на представление своих интересов в суде. После получения данной информации РОСГОССТРАХ направил заявление в правоохранительные органы для проведения дальнейшей проверки и привлечения к ответственности виновных в хищении денежных средств.
В результате проведенных оперативных мероприятий сотрудниками УВД по г.Самаре было установлено, что все представленные Ивановым В.И. документы являются поддельными, потерпевшая не получала денег, присужденных ей судом, а денежные средства были присвоены Ивановым и неустановленной группой лиц. Кроме того, как выяснила Служба безопасности компании РОСГОССТРАХ, в течение последнего года Ивановым было предъявлено от лица потерпевших более 200 исков к компании РОСГОССТРАХ, о которых потерпевшие могут не знать.
16 июня 2011 года в отношении Иванова В.И. было возбуждено уголовное дело по признакам ст. 159 УК РФ. В настоящий момент ведется расследование, устанавливаются лица, причастные к данному преступлению.
«Ситуация с мошенничеством в автостраховании выходит на новый уровень, - говорит вице-президент, руководитель Департамента экономической и информационной защиты бизнеса компании РОСГОССТРАХ Александр Мозалев. – Раньше мы боролись с криминальными проявлениями классического типа - «подставами» на дорогах, страхованием задним числом и т.д., надо отметить, что страховые компании в этом преуспели и смогли выявлять в потоке законопослушных страхователей мошенников, выполняя при этом взятые на себя обязательства в полном объеме. Но сегодня, к сожалению, преступники, пользуясь несовершенством судебной системы, а также отсутствием единой методики оценки ущерба, используют информацию о добросовестных страхователях, полученную незаконным путем, для того, чтобы похищать финансовые средства страховых компаний. Надо признать, что страховой рынок и правоохранительная система к этому были не готовы, но совместная работа страховщиков и правоохранительных органов по каждому подобному случаю дает надежду, что суды будут более внимательно относится к таким лжеюристам, и совместными усилиями нам удастся вернуть российское страхование в цивилизованное русло», - подчеркнул Александр Мозалев.
